Immobilienbesichertes Unternehmensdarlehen,
wenn die Bank in Polen Nein sagt.
Kurze oder keine Kredithistorie in Polen als Tochtergesellschaft? Viele Banken bewerten nur Ihre polnische Gesellschaft isoliert, unabhängig von der Finanzkraft der Muttergesellschaft. Wir finanzieren trotzdem: bei Investitionschancen, Liquiditätsengpässen, fälligen Verbindlichkeiten oder Refinanzierungsbedarf.
Ein privates Darlehen mit Grundschuld-Besicherung. Kein Bankkredit, kein Schnellkredit.
Sie besitzen eine betriebliche oder private Immobilie: eine Eigentumswohnung, ein Haus, ein Grundstück, ein Gewerbeobjekt, und Ihr Unternehmen in Polen braucht Kapital? Wir bestellen eine Grundschuld als Sicherheit und zahlen das Geld aus. Das ist der gesamte Prozess. Wir bewerten Sie nicht wie eine Bank. Wir bewerten den Wert der Immobilie und Ihren Rückzahlungsplan. In der internationalen Fachsprache spricht man von Asset-Based Lending: einer Finanzierung, die sich am Wert der Sicherheit orientiert, nicht an einer isolierten Bonitätsprüfung der polnischen Gesellschaft oder an fehlender lokaler Kredithistorie. Dieses Darlehen richtet sich ausschließlich an Unternehmer, also an Einzelunternehmen (JDG) und Kapitalgesellschaften, einschließlich Tochtergesellschaften ausländischer Muttergesellschaften. Wir vergeben keine Bankkredite und keine Verbraucherkredite an Privatpersonen ohne Bezug zu einer Geschäftstätigkeit.
Die Immobilie bleibt die ganze Zeit Ihr Eigentum. Sie können darin wohnen, sie vermieten oder Ihr Geschäft darin betreiben. Die Grundschuld ist nur ein Eintrag im Grundbuch (KW), der nach der Rückzahlung wieder erlischt.
Eine schlechte Kredithistorie, Zahlungsrückstände oder Einträge im BIK (polnische Kreditauskunft) schließen Sie nicht aus. Entscheidend sind der Immobilienwert und die LTV-Quote (Beleihungsauslauf).
Vorentscheidung innerhalb weniger Tage, Auszahlung in 2 bis 4 Wochen. Die Bank bearbeitet einen Antrag monatelang, wenn überhaupt.
Ein immobilienbesichertes Unternehmensdarlehen ist für Sie geeignet, wenn…
- Sie ein Unternehmen in Polen führen und die Bank einen Firmenkredit abgelehnt hat, auch weil sie nur Ihre polnische Gesellschaft isoliert bewertet, unabhängig von der Finanzkraft einer ausländischen Muttergesellschaft
- Zeit für Sie entscheidend ist
- Sie eine unbelastete oder gering belastete Immobilie besitzen und kurzfristig Kapital benötigen
- Ihr Unternehmen unregelmäßige Einnahmen hat: Saisonalität, Projektverträge, Dividenden
- Sie mehrere Verbindlichkeiten zu einer einzigen Finanzierung zusammenfassen möchten
- Sie dringende Verpflichtungen haben: Steuerrückstände, die Auszahlung eines Gesellschafters, eine Vertragsstrafe
- Sie in einer Immobilie gebundenes Kapital für einen beliebigen geschäftlichen Zweck freisetzen möchten, ohne eine Bank einzuschalten
Als Sicherheit kann eine Eigentumswohnung, ein Haus oder ein Grundstück dienen. Informieren Sie sich über die Details für Ihren Immobilientyp.
Vom ersten Kontakt bis zum Geld auf Ihrem Konto
Der gesamte Prozess ist transparent. Sie kennen die Konditionen, bevor Sie etwas unterschreiben.
Sie rufen an oder schreiben uns. Sie schildern Ihre Situation: Betrag, Immobilie, Zweck, Zeitrahmen. Erste Einschätzung schon im Gespräch.
Wir beauftragen oder prüfen ein Wertgutachten. Darauf basierend legen wir die LTV-Quote und den maximalen Darlehensbetrag fest.
Sie erhalten ein Angebot mit Betrag, Provision und Zeitplan. Keine Überraschungen beim Notar.
Darlehensvertrag und Grundschuld in Form einer notariellen Urkunde. Die Immobilie bleibt durchgehend Ihr Eigentum, nur die Grundschuld wird im Grundbuch eingetragen.
Das Geld ist auf Ihrem Konto. Sie zahlen gemäß Zeitplan zurück. Nach der Rückzahlung wird die Grundschuld aus dem Grundbuch gelöscht.
Warum ein immobilienbesichertes Unternehmensdarlehen statt einer Bank?
Geschwindigkeit
Bank: 2 bis 4 Monate Kreditprüfung. Wir: Entscheidung innerhalb weniger Tage, Auszahlung in 2 bis 4 Wochen. Zeit hat einen Wert, besonders wenn es eilt.
Flexibilität
Saisonale Einnahmen, negativer BIK-Eintrag, Alter, eine angespannte Unternehmenssituation, Rückstände bei ZUS (Sozialversicherung) und Finanzamt, eine komplexe Rechtslage oder eine ausländische Muttergesellschaft, deren Bonität die Bank nicht berücksichtigt: Die Bank sieht ein Problem, wir sehen eine Lösung. Wir bewerten jeden Fall individuell.
Diskretion
Wir melden nicht an die BIK. Der Darlehensvertrag ist ein privates Dokument. Mitarbeiter wissen nichts, die Bank weiß nichts. Die einzige Spur ist die Grundschuld im Grundbuch, die nach der Rückzahlung erlischt.
Transparente Konditionen
Sie erhalten die Finanzierungskonditionen mit Betrag, Zinssatz, Provision und Zeitplan, bevor Sie irgendetwas unterschreiben. Keine versteckten Gebühren, keine Überraschungen.
Die Immobilie bleibt Ihr Eigentum
Sie wohnen darin, vermieten sie oder betreiben Ihr Geschäft. Die Grundschuld ist nur ein Sicherungseintrag. Wir nehmen Ihnen die Immobilie nicht weg und übernehmen kein Eigentum.
So sieht es in der Praxis aus
Jede Situation ist anders. Im Folgenden einige Fälle aus unserer Praxis (Details aus Diskretionsgründen verändert).
Bauunternehmen, Rückstände bei der Sozialversicherung
Situation: Eine Kapitalgesellschaft mit langjähriger Erfahrung. Rückstände bei der ZUS blockierten den Zugang zu Krediten und Ausschreibungen.
Lösung: Darlehen über 900.000 PLN gegen eine Grundschuld auf einer Betriebsimmobilie (Wert 2,2 Mio. PLN). Rückstände beglichen, das Unternehmen konnte wieder an Ausschreibungen teilnehmen.
Marketingagentur, unregelmäßiges Einkommen
Situation: Einnahmen zwischen 8.000 und 30.000 PLN monatlich. Die Bank lehnte wegen fehlender stabiler Einkommensteuererklärung (PIT) ab.
Lösung: Darlehen über 400.000 PLN gegen eine Grundschuld auf einer Eigentumswohnung (1,2 Mio. PLN) für 24 Monate. Vorzeitig zurückgezahlt nach Unterzeichnung eines großen Auftrags.
Transportunternehmen, dringende Leasingrückzahlung
Situation: Ein Fuhrpark mit 12 Fahrzeugen. Ein Auftrag wurde storniert, die Liquidität für die Leasingraten fehlte.
Lösung: Darlehen über 600.000 PLN gegen ein Gewerbeobjekt (1,8 Mio. PLN). Das Leasing wurde zurückgezahlt, der gesamte Fuhrpark blieb erhalten.
Konsolidierung der Schulden einer Kapitalgesellschaft
Situation: 5 Firmenkredite und 2 Leasingverträge. Monatliche Belastung 18.000 PLN, ein unbelastetes Büroobjekt (3 Mio. PLN).
Lösung: Darlehen über 1,1 Mio. PLN, eine einzige Rate von 7.200 PLN. Ersparnis von 10.800 PLN monatlich.
Landwirtschaftsbetrieb, Kauf einer angrenzenden Fläche
Situation: Eine angrenzende Fläche von 80 ha wurde zum Verkauf angeboten. Bank: 3 Monate Prüfung. Die Gelegenheit konnte nicht warten.
Lösung: Darlehen gegen eine Grundschuld auf vorhandenen Grundstücken, Entscheidung in 6 Werktagen. Die Fläche wurde gekauft, die Bank refinanzierte nach 4 Monaten.
Einzelunternehmen (JDG), Auszahlung eines Gesellschafters
Situation: Auflösung einer Personengesellschaft (spółka cywilna). Ein Gesellschafter forderte die sofortige Auszahlung seines Anteils von 500.000 PLN.
Lösung: Darlehen gegen eine Betriebsimmobilie, ausgezahlt innerhalb von 10 Tagen. Die Gesellschaft wurde ohne Gerichtsverfahren aufgelöst.
Häufige Fragen zum immobilienbesicherten Unternehmensdarlehen
Nein. Unser Angebot richtet sich ausschließlich an Unternehmer: Einzelunternehmen (JDG) und Kapitalgesellschaften. Wir vergeben keine Bankkredite und keine Verbraucherkredite an Privatpersonen.
Die Immobilie bleibt Ihr Eigentum. Sie wohnen darin, vermieten oder nutzen sie wie bisher. Wir bestellen lediglich eine Grundschuld als Sicherheit: einen Eintrag im Grundbuch (KW), der nach vollständiger Rückzahlung erlischt.
Die Vorentscheidung liegt meist innerhalb weniger Werktage vor. Der gesamte Prozess von der Kontaktaufnahme bis zur Auszahlung dauert 2 bis 4 Wochen. Die Dauer hängt von der Verfügbarkeit des Gutachters und dem Notartermin ab.
Ja. Ein negativer BIK-Eintrag, Steuerrückstände oder Vollstreckungsverfahren sind kein automatisches Ausschlusskriterium. Entscheidend sind die LTV-Quote und der Immobilienwert. Wenn die Sicherheit das Risiko abdeckt, können wir tätig werden.
Ja. Eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich und wird individuell bei Vertragsunterzeichnung vereinbart. Nach der Rückzahlung wird die Grundschuld aus dem Grundbuch gelöscht.
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Wir betreuen ganz Polen. Mindestens 100.000 PLN.
Immobilienbesichertes Unternehmensdarlehen
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Sie können auch anrufen: +48 507 440 718 oder schreiben an biuro@pozabankiem.pl
