Verwandeln Sie Rechnungen in Liquidität, ohne zu warten.
Sie haben eine Rechnung mit Zahlungsziel ausgestellt, Ihr Geschäftspartner lässt sich mit der Zahlung Zeit, und Sie brauchen das Geld jetzt? Nutzen Sie Factoring und erhalten Sie Ihre Forderungen vorab.
Factoring ist kein Kredit. Es ist die Umwandlung von Rechnungen in Liquidität.
Sie stellen eine Rechnung mit einem Zahlungsziel von 30, 60 oder 90 Tagen aus. Statt zu warten, verkaufen Sie die Forderung an eine Factoring-Gesellschaft (den Factor). Unser PozaBankiem-Team hilft Ihnen, das günstigste Angebot unter den Factoring-Gesellschaften in Polen zu finden, auch als deutsches, österreichisches oder schweizerisches Unternehmen mit einer Tochtergesellschaft oder Lieferbeziehungen dort. Der Factor zahlt Ihnen sofort bis zu 90 % des Rechnungswerts aus. Sobald Ihr Geschäftspartner fristgerecht zahlt, erhalten Sie den restlichen Betrag abzüglich einer individuell festgelegten Provision.
Das ist alles. Kein Kredit, keine dinglichen Sicherheiten, keine Grundschuld.
Factoring ist der Verkauf von Forderungen. Es erhöht nicht die Verschuldung Ihres Unternehmens und belastet nicht Ihre Kreditwürdigkeit.
Factoring-Transaktionen werden nicht an die polnische Kreditauskunft (BIK) gemeldet. Ihre Kredithistorie bleibt unverändert.
Sicherheit ist die Rechnung selbst und die Bonität Ihres Geschäftspartners. Sie verpfänden weder Immobilien noch Unternehmensvermögen.
Wir setzen mindestens 6 Monate Geschäftstätigkeit voraus. Start-ups unterhalb dieser Schwelle verweisen wir an unser immobilienbesichertes Unternehmensdarlehen.
Factoring ist für Sie geeignet, wenn…
- Sie B2B-Rechnungen mit Zahlungsziel (30, 60, 90 Tage) ausstellen
- Ihr Geschäftspartner ein solides Unternehmen ist, die Zahlung aber zu spät kommt
- Sie Mittel für das laufende Geschäft benötigen: Gehälter, Lieferanten, Investitionen
- Die Bank Ihnen eine Kreditlinie verweigert hat oder das Limit zu niedrig ist
- Sie kein Vermögen verpfänden möchten (Factoring erfordert keine dinglichen Sicherheiten)
- Sie seit mindestens 6 Monaten geschäftlich tätig sind
- Ihnen Schnelligkeit wichtig ist, ohne monatelanges Warten
Wie funktioniert Factoring Schritt für Schritt?
Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der ein Unternehmen seine Forderungen gegen sofortige Liquidität an den Factor verkauft. Der Prozess ist einfach und transparent.
Sie verkaufen eine Ware oder Dienstleistung an Ihren Geschäftspartner und stellen eine Rechnung mit Zahlungsziel aus.
Sie senden uns die Rechnung per E-Mail oder Formular. Wir prüfen den Geschäftspartner und die Rechnung. Schnell und ohne unnötige Rückfragen.
Nach positiver Prüfung zahlt der Factor bis zu 90 % des Rechnungswerts auf Ihr Konto aus. Die Dauer der Auszahlung hängt vom Factor und der jeweiligen Transaktion ab.
Sobald der Geschäftspartner zahlt, rechnen wir den Rest ab und ziehen die Provision ab. Sie müssen nichts weiter tun.
Welche Branchen nutzen Factoring am häufigsten?
Factoring bewährt sich überall dort, wo Sie B2B mit Zahlungsziel verkaufen. Das sind die Branchen, in denen wir am häufigsten tätig sind:
Transport und Spedition
Rechnungen werden nach jedem Auftrag gestellt, die Zahlung des Auftraggebers lässt 45–90 Tage auf sich warten. Factoring ist Standard in der Transport- und Logistikbranche.
Bauwirtschaft
Generalunternehmer zahlen erst nach der Bauabnahme. Subunternehmer brauchen schon heute Geld für Material und Löhne.
Handel und Distribution
Lieferungen an Handelsketten mit 60–90 Tagen Zahlungsziel. Factoring ermöglicht die Finanzierung weiterer Bestellungen, ohne zu warten.
Produktion und Industrie
Lange Zahlungsfristen von B2B-Abnehmern bei laufenden Produktionskosten. Ein klassischer Anwendungsfall für Factoring.
Medizin und Pharma
Lieferanten von Medizintechnik und Arzneimitteln für Krankenhäuser. Aufgeschobene Zahlungen von öffentlichen und privaten Auftraggebern.
IT und B2B-Dienstleistungen
Rechnungen für Softwareprojekte, Outsourcing, Dienstleistungen für Konzerne. Hohe Beträge, lange Fristen, verlässliche Geschäftspartner.
Bildung und Schulungen
Rechnungen für Schulungsdienstleistungen an Unternehmen und öffentliche Einrichtungen. Lange Zahlungsfristen, verlässliche Geschäftspartner.
Energie und erneuerbare Energien
Photovoltaikanlagen, Windparks, große Projekte mit langen Abrechnungsfristen.
Warum sich Factoring lohnt. Und das nicht nur als Finanzierung.
Sofortige Liquidität
Statt 30 bis 90 Tage auf die Überweisung zu warten, haben Sie das Geld oft schon am nächsten Tag. Sie zahlen Mitarbeiter und Lieferanten und begleichen die Sozialversicherung ohne Nervosität.
Factoring, das sich selbst finanziert
Mit dem Geld aus dem Factoring zahlen Sie Ihre Lieferanten sofort. Viele Großhändler bieten 2 bis 5 % Skonto für sofortige Zahlung. Liegt die Factoring-Provision bei 2 % und Sie erhalten 3 % Skonto, ist das Factoring faktisch kostenlos. Sie verdienen sogar 1 % daran.
Wachstum ohne zusätzliche Schulden
Factoring ist kein Kredit. Es erhöht keine Verschuldung in der BIK, belastet nicht Ihre Kreditwürdigkeit und erfordert keine dinglichen Sicherheiten.
Schutz vor Zahlungsstau
Ein einziger säumiger Großkunde kann ein ganzes Unternehmen ins Wanken bringen. Factoring beseitigt dieses Problem strukturell.
Prüfung der Geschäftspartner
Vor dem Ankauf der Rechnung prüfen wir Ihren Geschäftspartner. Zusätzlicher Schutz vor dem Verkauf an ein zahlungsunfähiges Unternehmen.
Schneller als ein Kredit
Die Bank bearbeitet einen Antrag wochenlang. Wir prüfen eine Rechnung innerhalb eines Tages. Keine dinglichen Sicherheiten, keine Kredithistorie nötig. Eine Rechnung und ein solider Geschäftspartner genügen.
Was, wenn der Geschäftspartner nicht zahlt?
Diese Frage stellt sich jeder Kunde. Die Antwort hängt von der gewählten Factoring-Art ab.
Factoring mit Regress (unechtes Factoring)
Das Risiko bleibt bei Ihnen
Zahlt der Geschäftspartner nicht fristgerecht, sind Sie verpflichtet, die ausgezahlte Vorauszahlung zurückzuerstatten. Das ist die Standardvariante und die günstigere. Sie nutzen sie, wenn Sie vertraute, geprüfte Geschäftspartner haben.
- Geringere Finanzierungskosten
- Ideal für feste Geschäftspartner
- Wir prüfen den Geschäftspartner vor dem Rechnungsankauf
Factoring ohne Regress (echtes Factoring)
Wir übernehmen das Risiko
Geht Ihr Geschäftspartner insolvent oder zahlt nicht, verlieren Sie nichts. Das Ausfallrisiko übernimmt der Factor. Es kostet mehr, gibt aber volle Sicherheit bei neuen oder weniger zuverlässigen Geschäftspartnern.
- Voller Schutz vor Zahlungsunfähigkeit
- Ideal bei neuen Geschäftspartnern
- Höhere Kosten als Factoring mit Regress
Drei Arten von Factoring. Welche passt zu Ihrer Situation?
Factoring ist kein einheitliches Produkt. Wir passen die Form an Ihre Geschäftsbeziehungen und geschäftlichen Bedürfnisse an.
Offenes Factoring
Der Geschäftspartner wird über die Forderungsabtretung informiert. Er weiß, dass die Zahlung für die Rechnung an uns geht, nicht direkt an Sie. Die Standardlösung, am häufigsten in langfristigen B2B-Beziehungen.
- Transparente Kommunikation mit dem Geschäftspartner
- Günstiger als stilles Factoring
- Einfachstes Abtretungsverfahren
Für wen: Unternehmen mit festen, geprüften Geschäftspartnern.
Stilles Factoring
Der Geschäftspartner erfährt nichts von der Abtretung. Die Geschäftsbeziehung sieht genauso aus wie vor dem Factoring. Ideal, wenn Ihnen volle Diskretion wichtig ist oder Verträge mit Geschäftspartnern ein Abtretungsverbot enthalten.
- Der Geschäftspartner erfährt nichts von der Finanzierung
- Die Geschäftsbeziehung bleibt ungestört
- Funktioniert auch bei Abtretungsverbot
Für wen: Unternehmen, denen Diskretion gegenüber Kunden wichtig ist.
Reverse-Factoring
Umgekehrte Logik: Sie als Käufer initiieren das Factoring, um Lieferanten sofort zu bezahlen und Skonti zu erhalten. Sie selbst profitieren von einer verlängerten Zahlungsfrist gegenüber dem Factor.
- Sie zahlen Lieferanten sofort und erhalten Skonto
- Eigene Zahlungsfrist gegenüber dem Factor (30–90 Tage)
- Sie stärken die Beziehung zu Ihren Lieferanten
Für wen: Unternehmen mit großem Einkaufsvolumen bei festen Lieferanten.
Fragen Sie nach Factoring
Füllen Sie das Formular aus. Wir melden uns innerhalb von 24 Werktagsstunden. Das Erstgespräch ist unverbindlich.
Sie können auch anrufen: +48 507 440 718 oder schreiben an biuro@pozabankiem.pl
