Die häufigsten Fragen

Wohnungen, Häuser, Gewerbeeinheiten, Baugrundstücke, landwirtschaftliche Flächen (unter Berücksichtigung des polnischen Agrarrechts und der Behörde KOWR). Die Immobilie muss ein eingetragenes Grundbuch (KW) besitzen. Wir akzeptieren keine Immobilien, deren bestehende Grundschuld den Immobilienwert bereits ausschöpft.

LTV (Loan to Value) ist das Verhältnis der Darlehenssumme zum Immobilienwert. Je niedriger der LTV, desto geringer das Risiko und desto besser die Konditionen. Der maximale LTV bei unseren Darlehen liegt in der Regel bei 70 % — bei einer Immobilie im Wert von 1 Mio. PLN können wir also bis zu 700.000 PLN auszahlen.

Wir melden nicht an die BIK. Die Grundschuld wird ins Grundbuch eingetragen (das ist gesetzlich vorgeschrieben), aber das Darlehen selbst bleibt ein privater Vertrag und erscheint in keinem öffentlichen Schuldnerregister.

Die Vorentscheidung liegt in der Regel innerhalb weniger Werktage vor. Der gesamte Prozess vom Erstkontakt bis zur Auszahlung dauert üblicherweise 2 bis 4 Wochen, abhängig von der Verfügbarkeit des Gutachters und dem Notartermin. Wir arbeiten effizient und verlängern den Prozess nicht unnötig.

Die Konditionen hängen von mehreren Faktoren ab: dem Immobilienwert und dem LTV (je niedriger das Verhältnis von Darlehen zu Wert, desto besser die Konditionen), der Finanzierungslaufzeit, dem Verwendungszweck sowie der allgemeinen Risikobewertung der Transaktion. Die genauen Konditionen erhalten Sie schriftlich, bevor Sie irgendetwas unterschreiben. Unverbindlich.

Factoring ist kein Kredit. Es erhöht keine BIK-Verschuldung, erfordert keine dinglichen Sicherheiten und belastet nicht die Kreditwürdigkeit. Der Factor bewertet in erster Linie die Bonität Ihres Vertragspartners, nicht Ihre eigene Kredithistorie. Dadurch steht Factoring auch Unternehmen mit kurzer Geschäftshistorie oder bestehenden Rückständen offen.

Ja. Beim Factoring gibt es keine Mindestanforderung an die Geschäftsdauer. Entscheidend ist, ob Ihre Vertragspartner zahlungsfähig sind und ob die B2B-Rechnungen ein Zahlungsziel haben. Wir betreuen auch Unternehmen, die von ausländischen Eigentümern geführt werden, sofern sie in Polen tätig sind.

Beim Factoring prüfen wir die BIK nicht. Entscheidend ist die finanzielle Verfassung Ihres Vertragspartners, nicht Ihre Kredithistorie. Bei immobilienbesicherten Unternehmensdarlehen können wir die BIK prüfen, ihr Inhalt ist jedoch kein automatisches Ausschlusskriterium. Wir bewerten jeden Fall individuell.

Die Kosten des Factorings hängen vom Zahlungsziel der Rechnung und der Risikobewertung des Vertragspartners ab. Sie zahlen ausschließlich für die Rechnungen, die Sie tatsächlich finanzieren — die Gebühr wird individuell festgelegt. Ein wichtiger Hinweis: Wenn Sie Ihre Lieferanten sofort in bar aus dem Factoring-Erlös bezahlen, erhalten Sie oft ein Skonto von 2–5 %, das die Factoring-Kosten häufig vollständig deckt.

Grundlage sind Kontoauszüge im PDF-Format der letzten 6 Monate sowie die JPK-XML-Dateien für denselben Zeitraum. Sie benötigen weder ein Wertgutachten noch dingliche Sicherheiten. Der gesamte Prozess kann online abgewickelt werden.

Beim offenen Factoring weiß Ihr Vertragspartner von der Forderungsabtretung und zahlt direkt auf das Konto des Factors. Beim stillen Factoring weiß der Vertragspartner nichts vom Factoring. Er zahlt wie gewohnt an Sie, und Sie rechnen mit dem Factor ab. Stilles Factoring ist beliebt, wenn Ihnen Diskretion wichtig ist oder die Verträge mit Ihrem Vertragspartner ein Abtretungsverbot enthalten.

Per Factoring finanzieren wir nicht: die Landwirtschaft (dafür haben wir ein eigenes Produkt für Landwirte), den Kommissionsverkauf sowie komplexe Bauprojekte mit einem umfangreichen System von Subunternehmern. Wir verlangen, dass die Rechnungen B2B (nicht B2C) sind und dass Ihre Vertragspartner eine dauerhafte Geschäftsbeziehung mit Ihrem Unternehmen haben. Vor Vertragsabschluss prüfen wir außerdem, ob die Verträge mit Ihren Vertragspartnern kein Abtretungsverbot enthalten. Wenn Sie unsicher sind, ob Ihre Branche infrage kommt, rufen Sie uns an — wir bewerten jeden Fall individuell.

Ja. Wir verfügen über Erfahrung in der Finanzierung landwirtschaftlicher Flächen, auch unter Berücksichtigung der Einschränkungen aus dem polnischen Agrarstrukturgesetz und des Vorkaufsrechts der Behörde KOWR. Jeder Fall erfordert eine individuelle rechtliche Prüfung.

Ja. Wir kennen die Besonderheiten der Landwirtschaft: saisonales Einkommen, Schwankungen durch Witterungsbedingungen, EU-Fördermittel. Wir können den Rückzahlungsplan an den Produktionszyklus Ihres Betriebs anpassen.

Die Finanzierung auf Vertragsbasis richtet sich in erster Linie an Bau-, IT-, Dienstleistungs- und Produktionsunternehmen, die Aufträge für öffentliche Einrichtungen oder große private Auftraggeber ausführen. Der Vertrag muss unterschrieben sein und klar definierte Zahlungsbedingungen enthalten.

Ja — einen Vertrag mit einer Gemeinde, einem Krankenhaus, einem staatlichen Unternehmen oder einer Haushaltseinrichtung bewerten wir als starke Sicherheit, da das Ausfallrisiko des Auftraggebers minimal ist. Auch private Verträge finanzieren wir, sie erfordern jedoch eine zusätzliche Bonitätsprüfung des Auftraggebers. Vorentscheidung innerhalb weniger Werktage.

Der Finanzierungsbetrag hängt vom Vertragswert und der Ausführungsfrist ab. Wir finanzieren sowohl kleinere Aufträge (ab einigen Zehntausend PLN) als auch mehrere Millionen PLN schwere Infrastrukturverträge. Vorentscheidung innerhalb weniger Werktage nach Einreichung der Unterlagen.

Wir finanzieren Produktionsmaschinen und -anlagen, Nutz- und Spezialfahrzeuge, Baumaschinen, technologische Linien sowie Hallen und Gewerbeimmobilien. Wir akzeptieren sowohl neue als auch gebrauchte Objekte — bei gebrauchten bis zu 15 Jahren. Der Mindestbetrag liegt bei 100.000 PLN.

Sale-and-Leaseback besteht darin, eine bereits vorhandene Maschine oder ein Fahrzeug an eine Leasinggesellschaft zu verkaufen und sie sofort wieder zurückzuleasen. Sie gewinnen Bargeld aus dem Wert des Vermögenswerts, während der Gegenstand weiterhin in Ihrer Halle steht und im Einsatz ist. Richtig durchgeführt ist dies ein sicheres Instrument: Bewertung zum Marktwert, eine an den Cashflow angepasste Rate und ein realer wirtschaftlicher Hintergrund. Weitere Details finden Sie im Artikel Ist Sale-and-Leaseback sicher?

Ja. Einträge in der BIK oder im Schuldnerregister KRD schließen eine Finanzierung nicht automatisch aus. Wir bewerten den Wert des Leasingobjekts und die aktuelle Situation des Unternehmens. Hat der Gegenstand einen realen Marktwert und kann das Unternehmen die Rate bedienen, können wir tätig werden. Jeder Fall wird individuell geprüft.