Найпоширеніші запитання

Квартири, будинки, комерційні приміщення, будівельні ділянки, сільськогосподарські землі (з урахуванням аграрного права та KOWR). Нерухомість повинна мати відкриту книгу вічну (KW). Ми не приймаємо нерухомість, обтяжену іпотекою, яка вичерпує вартість нерухомості.

LTV (Loan to Value) — це співвідношення суми позики до вартості нерухомості. Що нижчий LTV, то нижчий ризик і кращі умови. Максимальний LTV у наших позиках зазвичай становить 70%, тобто при нерухомості вартістю 1 млн злотих ми можемо позичити до 700 000 злотих.

Ми не повідомляємо до BIK. Іпотека вписується до реєстру нерухомості (правова вимога), але сама позика залишається приватним документом і не потрапляє до публічних реєстрів заборгованості.

Попереднє рішення займає кілька робочих днів. Весь процес від контакту до виплати зазвичай триває 2–4 тижні, залежно від доступності оцінювача та дати запису в нотаріуса. Ми намагаємося діяти оперативно і не затягуємо процес без потреби.

Умови залежать від кількох факторів: вартості нерухомості та LTV (що нижче співвідношення позики до вартості, то краща ставка), терміну фінансування, призначення коштів і загальної оцінки ризику угоди. Точні умови ви отримаєте письмово, перш ніж щось підписувати. Без зобов'язань.

Факторинг не є кредитом. Він не збільшує заборгованість у BIK, не вимагає майнового забезпечення і не обтяжує кредитоспроможність. Фактор оцінює насамперед надійність вашого контрагента, а не вашу кредитну історію. Це робить факторинг доступним навіть для компаній із короткою історією або заборгованостями.

Так. У факторингу немає мінімальної вимоги щодо терміну діяльності. Ключове — чи є ваші контрагенти надійними і чи мають рахунки-фактури B2B відстрочений термін оплати. Ми також обслуговуємо компанії, якими керують іноземці, якщо вони працюють у Польщі.

У факторингу ми не перевіряємо BIK. Вирішальним є стан вашого контрагента, а не ваша кредитна історія. У позиках під заставу нерухомості ми можемо перевірити BIK, але його зміст не є автоматичною перешкодою. Кожну справу ми оцінюємо індивідуально.

Вартість факторингу залежить від терміну оплати рахунку-фактури й оцінки ризику контрагента. Ви платите виключно за рахунки-фактури, які фактично фінансуєте — комісія встановлюється індивідуально. Варто пам'ятати: сплачуючи постачальникам готівкою з факторингу, ви можете отримати знижку 2–5%, яка часто покриває весь вартість факторингу.

Основа — банківські виписки у форматі PDF за останні 6 місяців та файли JPK XML за той самий період. Вам не потрібен звіт про оцінку чи майнове забезпечення. Весь процес можна провести онлайн.

У відкритому факторингу ваш контрагент знає про відступлення права вимоги і платить безпосередньо на рахунок фактора. У прихованому факторингу контрагент не знає про факторинг. Він платить вам як зазвичай, а ви розраховуєтеся з фактором. Прихований факторинг популярний там, де вам важлива дискретність, або коли угоди з контрагентом містять заборону цесії.

Ми не фінансуємо факторингом: сільське господарство (у нас є окремий продукт для фермерів), комісійний продаж, складні будівельні проєкти з розгалуженою системою субпідрядників. Ми вимагаємо, щоб рахунки-фактури були B2B (не B2C) і щоб контрагенти мали постійну співпрацю з вашою компанією. Перед підписанням угоди ми також перевіряємо, чи не містять угоди з контрагентами заборони цесії. Якщо у вас є сумніви щодо вашої галузі, зателефонуйте — оцінимо індивідуально.

Так. Ми маємо досвід у фінансуванні сільськогосподарської нерухомості, зокрема в контексті обмежень, що випливають із закону про формування аграрного устрою та права першочергової купівлі KOWR. Кожна справа потребує індивідуального юридичного аналізу.

Так. Ми розуміємо специфіку сільського господарства: сезонний дохід, мінливість, зумовлену погодними умовами, дотації ЄС. Ми можемо адаптувати графік погашення до виробничого циклу господарства.

Фінансування під контракт ми пропонуємо насамперед будівельним, ІТ, сервісним і виробничим компаніям, які виконують замовлення для державних установ або великих приватних суб'єктів. Контракт повинен бути підписаний і містити чітко визначені умови оплати.

Так — контракт із гміною, лікарнею, компанією Державної скарбниці або бюджетною установою ми оцінюємо як надійне забезпечення, оскільки ризик неплатоспроможності замовника мінімальний. Приватні контракти ми також фінансуємо, але вони вимагають додаткового аналізу надійності замовника. Попереднє рішення протягом кількох робочих днів.

Сума фінансування залежить від вартості контракту та терміну його виконання. Ми фінансуємо як менші замовлення (від кількох десятків тисяч злотих), так і багатомільйонні інфраструктурні контракти. Попереднє рішення протягом кількох робочих днів після надання документів.

Ми фінансуємо виробничі машини й обладнання, вантажні та спеціалізовані транспортні засоби, будівельну техніку, технологічні лінії, а також ангари та комерційну нерухомість. Ми приймаємо як нові, так і вживані предмети — у випадку вживаних до 15 років. Мінімальна сума — 100 000 злотих.

Зворотний лізинг (leaseback) полягає в продажу наявної машини чи транспортного засобу лізинговій компанії та негайному отриманні його назад у лізинг. Ви отримуєте готівку з вартості активу, а предмет і далі стоїть у вашому цеху та працює. Це безпечний інструмент, якщо проведений сумлінно: оцінка за ринковою вартістю, платіж, адаптований до грошових потоків, реальне економічне обґрунтування. Більше деталей у статті Чи безпечний зворотний лізинг?

Так. Записи у BIK чи KRD не виключають автоматично. Ми оцінюємо вартість предмета лізингу та поточну ситуацію компанії. Якщо предмет має реальну ринкову вартість, а компанія демонструє здатність обслуговувати платіж — ми можемо діяти. Кожна справа потребує індивідуального аналізу.