Najczęstsze pytania

Mieszkania, domy, lokale użytkowe, działki budowlane, grunty rolne (z uwzględnieniem prawa rolnego i KOWR). Nieruchomość musi mieć założoną księgę wieczystą. Nie przyjmujemy nieruchomości obciążonych hipoteką, która wyczerpuje wartość nieruchomości.

LTV (Loan to Value) to stosunek kwoty pożyczki do wartości nieruchomości. Im niższy LTV, tym niższe ryzyko i lepsze warunki. Maksymalne LTV w naszych pożyczkach to zazwyczaj 70%, czyli przy nieruchomości wartej 1 mln zł możemy pożyczyć do 700 000 zł.

Nie raportujemy do BIK. Hipoteka wpisana jest do księgi wieczystej (wymóg prawny), ale sama pożyczka pozostaje dokumentem prywatnym i nie trafia do publicznych rejestrów zadłużenia.

Wstępna decyzja zajmuje kilka dni roboczych. Cały proces od kontaktu do wypłaty trwa zazwyczaj 2–4 tygodnie, w zależności od dostępności rzeczoznawcy i terminu notarialnego. Staramy się działać sprawnie i nie przedłużamy procesu niepotrzebnie.

Warunki zależą od kilku czynników: wartości nieruchomości i LTV (im niższy stosunek pożyczki do wartości, tym lepsza stawka), okresu finansowania, przeznaczenia środków oraz ogólnej oceny ryzyka transakcji. Dokładne warunki dostaniesz na piśmie, zanim cokolwiek podpiszesz. Bez zobowiązań.

Faktoring nie jest kredytem. Nie powiększa zadłużenia w BIK, nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych i nie obciąża zdolności kredytowej. Faktor ocenia przede wszystkim wiarygodność Twojego kontrahenta, nie Twoją historię kredytową. To sprawia, że faktoring jest dostępny nawet dla firm z krótką historią lub zaległościami.

Tak. W faktoringu nie ma minimalnego wymogu okresu działalności. Kluczowe jest to, czy Twoi kontrahenci są wiarygodni i czy faktury B2B mają odroczony termin płatności. Obsługujemy też firmy prowadzone przez cudzoziemców, jeśli działają w Polsce.

Nie sprawdzamy BIK w faktoringu. Decyduje kondycja Twojego kontrahenta, nie Twoja historia kredytowa. W pożyczkach pod zastaw hipoteki możemy sprawdzić BIK, ale jego zawartość nie jest automatyczną przeszkodą. Każdą sprawę oceniamy indywidualnie.

Koszt faktoringu zależy od terminu płatności faktury i oceny ryzyka kontrahenta. Płacisz wyłącznie za faktury, które faktycznie finansujesz — prowizja ustalana jest indywidualnie. Warto pamiętać: płacąc dostawcom gotówką z faktoringu możesz uzyskać rabat 2–5%, który często pokrywa cały koszt faktoringu.

Podstawa to wyciągi bankowe w PDF za ostatnie 6 miesięcy oraz pliki JPK XML za ten sam okres. Nie potrzebujesz operatu szacunkowego ani zabezpieczeń rzeczowych. Cały proces można przeprowadzić online.

W faktoringu jawnym Twój kontrahent wie o cesji wierzytelności i płaci bezpośrednio na konto faktora. W faktoringu cichym kontrahent nie wie o faktoringu. Płaci Tobie jak zwykle, a Ty rozliczasz się z faktorem. Faktoring cichy jest popularny tam, gdzie zależy Ci na dyskrecji lub umowy z kontrahentem zawierają zakaz cesji.

Nie finansujemy faktoringiem: rolnictwa (mamy osobny produkt dla rolników), sprzedaży komisowej, skomplikowanych projektów budowlanych z rozbudowanym systemem podwykonawców. Wymagamy, żeby faktury były B2B (nie B2C) i żeby kontrahenci mieli stałą współpracę z Twoją firmą. Przed podpisaniem umowy sprawdzamy też, czy umowy z kontrahentami nie zawierają zakazu cesji. Jeśli masz wątpliwości co do swojej branży, zadzwoń, ocenimy indywidualnie.

Tak. Mamy doświadczenie z finansowaniem nieruchomości rolnych, w tym w kontekście ograniczeń wynikających z ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego i prawa pierwokupu KOWR. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy prawnej.

Tak. Rozumiemy specyfikę rolnictwa: dochód sezonowy, zmienność wynikająca z warunków pogodowych, dopłaty unijne. Możemy dostosować harmonogram spłat do cyklu produkcyjnego gospodarstwa.

Finansowanie pod kontrakt kierujemy przede wszystkim do firm budowlanych, IT, usługowych i produkcyjnych, które realizują zlecenia na rzecz instytucji publicznych lub dużych podmiotów prywatnych. Kontrakt musi być podpisany i zawierać jasno określone warunki wynagrodzenia.

Tak — kontrakt z gminą, szpitalem, spółką Skarbu Państwa lub jednostką budżetową jest oceniany przez nas jako mocne zabezpieczenie, ponieważ ryzyko niewypłacalności zamawiającego jest minimalne. Kontrakty prywatne również finansujemy, ale wymagają dodatkowej analizy wiarygodności zamawiającego. Decyzja wstępna w kilka dni roboczych.

Kwota finansowania zależy od wartości kontraktu i terminu jego realizacji. Finansujemy zarówno mniejsze zlecenia (od kilkudziesięciu tysięcy złotych), jak i wielomilionowe kontrakty infrastrukturalne. Decyzja wstępna w kilka dni roboczych od dostarczenia dokumentów.

Finansujemy maszyny i urządzenia produkcyjne, pojazdy ciężarowe i specjalistyczne, sprzęt budowlany, linie technologiczne oraz hale i nieruchomości komercyjne. Akceptujemy zarówno nowe, jak i używane przedmioty — w przypadku używanych do 15 lat. Minimalna kwota to 100 000 zł.

Leasing zwrotny (leaseback) polega na sprzedaży posiadanej maszyny lub pojazdu firmie leasingowej i natychmiastowym wzięciu jej z powrotem w leasing. Zyskujesz gotówkę z wartości aktywa, a przedmiot nadal stoi w Twojej hali i pracuje. Jest to bezpieczny instrument, gdy przeprowadzony rzetelnie: wycena według wartości rynkowej, rata dopasowana do przepływów, realne uzasadnienie gospodarcze. Więcej szczegółów w artykule Czy leasing zwrotny jest bezpieczny?

Tak. Wpisy w BIK lub KRD nie wykluczają automatycznie. Oceniamy wartość przedmiotu leasingu i bieżącą sytuację firmy. Jeśli przedmiot ma realną wartość rynkową i firma wykazuje zdolność do obsługi raty — możemy działać. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.