Zmień faktury na gotówkę bez czekania.
Wystawiłeś fakturę terminową, kontrahent nie spieszy się z zapłatą, a Ty potrzebujesz pieniędzy już teraz? Skorzystaj z faktoringu i odbierz swoje należności.
Faktoring to nie kredyt. To zamiana faktur na gotówkę.
Wystawiasz fakturę z terminem płatności 30, 60 lub 90 dni. Zamiast czekać, sprzedajesz wierzytelności firmie faktoringowej (faktorowi). Nasz zespół PozaBankiem pomoże Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę wśród firm faktoringowych. Faktor wypłaca Ci do 90% wartości faktury od razu. Gdy kontrahent zapłaci w terminie, przekazuje Ci pozostałą kwotę pomniejszoną o prowizję ustalaną indywidualnie.
To wszystko. Żadnego kredytu, żadnych zabezpieczeń, żadnej hipoteki.
Faktoring to sprzedaż wierzytelności. Nie powiększa zadłużenia Twojej firmy i nie obciąża zdolności kredytowej.
Transakcje faktoringowe nie są raportowane do Biura Informacji Kredytowej. Twoja historia kredytowa pozostaje niezmieniona.
Zabezpieczeniem jest sama faktura i wiarygodność Twojego kontrahenta. Nie zastawiasz nieruchomości ani majątku firmy.
Wymagamy minimum 6 miesięcy działalności. Startupy poniżej tego progu kierujemy do pożyczek pod zastaw hipoteki.
Faktoring jest dla Ciebie, jeśli…
- Wystawiasz faktury B2B z odroczonym terminem płatności (30, 60, 90 dni)
- Twój kontrahent to solidna firma, ale przelew przychodzi za późno
- Potrzebujesz środków na bieżącą działalność: pensje, dostawcy, inwestycje
- Bank odmówił Ci linii kredytowej lub limit jest za niski
- Nie chcesz zastawiać majątku (faktoring nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych)
- Prowadzisz działalność minimum 6 miesięcy
- Zależy Ci na szybkości, bez miesięcy czekania
Jak działa faktoring krok po kroku?
Faktoring to forma finansowania, w której firma sprzedaje swoje wierzytelności faktorowi w zamian za natychmiastową gotówkę. Proces jest prosty i przejrzysty.
Sprzedajesz towar lub usługę kontrahentowi i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności.
Wysyłasz nam fakturę przez email lub formularz. Sprawdzamy kontrahenta i fakturę. Szybko i bez zbędnych pytań.
Po pozytywnej ocenie faktor wypłaca do 90% wartości faktury na Twoje konto. Czas wypłaty zależy od faktora i specyfiki transakcji.
Gdy kontrahent zapłaci, rozliczamy resztę, potrącając prowizję. Ty nie musisz nic robić.
Które branże najczęściej korzystają z faktoringu?
Faktoring sprawdza się wszędzie tam, gdzie sprzedajesz B2B z odroczonym terminem płatności. Oto branże, w których pracujemy najczęściej:
Transport i spedycja
Faktury wystawiane po każdym zleceniu, a przelew od zleceniodawcy czeka 45–90 dni. Faktoring to standard w branży TSL.
Budownictwo
Generalni wykonawcy płacą po odbiorze robót. Podwykonawcy potrzebują gotówki na materiały i wynagrodzenia już dziś.
Handel i dystrybucja
Dostawy do sieci handlowych z terminem 60–90 dni. Faktoring pozwala finansować kolejne zamówienia bez czekania.
Produkcja i przemysł
Długie terminy płatności od odbiorców B2B przy ciągłych kosztach produkcji. Klasyczny case dla faktoringu.
Medycyna i farmacja
Dostawcy sprzętu medycznego i leków dla szpitali. Odroczone płatności od kontrahentów publicznych i prywatnych.
IT i usługi B2B
Faktury za projekty software'owe, outsourcing, usługi dla korporacji. Duże kwoty, długie terminy, pewni kontrahenci.
Edukacja i szkolenia
Faktury za usługi szkoleniowe dla korporacji i jednostek budżetowych. Długie terminy płatności, pewni kontrahenci.
Energetyka i OZE
Instalacje fotowoltaiczne, farmy wiatrowe, duże projekty z długimi terminami rozliczenia.
Dlaczego faktoring się opłaca. I to nie tylko jako finansowanie.
Natychmiastowa gotówka
Zamiast czekać 30–90 dni na przelew, masz gotówkę nawet następnego dnia. Płacisz pracownikom, dostawcom, regulujesz ZUS bez nerwów.
Faktoring, który na siebie zarabia
Mając gotówkę z faktoringu, płacisz dostawcom od razu. Wielu hurtowników oferuje rabat 2–5% za natychmiastową płatność. Jeśli prowizja faktoringowa wynosi 2%, a uzyskujesz rabat 3%, faktoring jest darmowy. A nawet zarabiasz na nim 1%.
Wzrost bez dodatkowego długu
Faktoring nie jest kredytem. Nie powiększa zadłużenia w BIK, nie obciąża zdolności kredytowej, nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych.
Ochrona przed zatorami
Jeden duży kontrahent opóźniający płatność potrafi zachwiać całą firmą. Faktoring eliminuje ten problem strukturalnie.
Weryfikacja kontrahentów
Przed skupem faktury weryfikujemy Twojego kontrahenta. Dodatkowa ochrona przed sprzedażą do niewypłacalnej firmy.
Szybszy niż kredyt
Bank procesuje wniosek tygodniami. My weryfikujemy fakturę w ciągu dnia. Brak zabezpieczeń, brak historii kredytowej. Wystarczy faktura i solidny kontrahent.
Co jeśli kontrahent nie zapłaci?
To pytanie zadaje sobie każdy klient. Odpowiedź zależy od wybranego rodzaju faktoringu.
Faktoring z regresem
Ryzyko pozostaje u Ciebie
Jeśli kontrahent nie zapłaci w terminie, jesteś zobowiązany zwrócić nam wypłaconą zaliczkę. To standardowy i tańszy wariant. Stosujesz go, gdy masz zaufanych, sprawdzonych kontrahentów.
- Niższy koszt finansowania
- Idealne dla stałych kontrahentów
- Weryfikujemy kontrahenta przed skupem faktury
Faktoring bez regresu
Ryzyko przejmujemy my
Jeśli kontrahent zbankrutuje lub nie zapłaci, nie tracisz nic. Ryzyko niewypłacalności przejmuje faktor. Kosztuje więcej, ale daje pełen spokój przy nowych lub mniej pewnych kontrahentach.
- Pełna ochrona przed niewypłacalnością
- Idealne przy nowych kontrahentach
- Wyższy koszt niż faktoring z regresem
Trzy rodzaje faktoringu. Który pasuje do Twojej sytuacji?
Faktoring nie jest jednym produktem. Dopasowujemy formę do Twoich relacji z kontrahentami i potrzeb biznesowych.
Faktoring jawny
Kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności. Wie, że płatność za fakturę trafia do nas, nie bezpośrednio do Ciebie. Rozwiązanie standardowe, najczęściej stosowane w długoterminowych relacjach B2B.
- Przejrzysta komunikacja z kontrahentem
- Niższy koszt niż faktoring cichy
- Najprostsza procedura cesji
Dla kogo: firmy ze stałymi, sprawdzonymi kontrahentami.
Faktoring cichy
Kontrahent nie wie o cesji. Relacja biznesowa wygląda tak samo jak przed faktoringiem. Idealny gdy zależy Ci na pełnej dyskrecji lub gdy umowy z kontrahentami zawierają zakaz cesji.
- Kontrahent nic nie wie o finansowaniu
- Relacja biznesowa niezaburzona
- Działa nawet przy zakazie cesji
Dla kogo: firmy dbające o dyskrecję wobec klientów.
Faktoring odwrotny
Odwrócona logika: to Ty jako kupujący inicjujesz faktoring, żeby płacić dostawcom natychmiast i uzyskiwać rabaty. Sam korzystasz z wydłużonego terminu spłaty do faktora.
- Płacisz dostawcom od razu, zyskujesz rabat
- Własny termin spłaty do faktora (30–90 dni)
- Wzmacniasz relacje z dostawcami
Dla kogo: firmy z dużymi zakupami u stałych dostawców.
Zapytaj o faktoring
Wypełnij formularz. Odezwiemy się w ciągu 24 h roboczego. Wstępna rozmowa jest
Możesz też zadzwonić: +48 727 941 789 lub napisać na biuro@pozabankiem.pl
