Перетворіть рахунки-фактури на готівку без очікування.
Виставили рахунок-фактуру з терміном оплати, контрагент не поспішає платити, а вам потрібні гроші вже зараз? Скористайтеся факторингом і отримайте свою дебіторську заборгованість.
Факторинг — це не кредит. Це перетворення рахунків-фактур на готівку.
Ви виставляєте рахунок-фактуру з терміном оплати 30, 60 або 90 днів. Замість того щоб чекати, ви продаєте дебіторську заборгованість факторинговій компанії (фактору). Наша команда PozaBankiem допоможе вам обрати найвигіднішу пропозицію серед факторингових компаній. Фактор одразу виплачує вам до 90% вартості рахунку-фактури. Коли контрагент заплатить вчасно, вам передається залишок суми за вирахуванням комісії, яка визначається індивідуально.
Ось і все. Жодного кредиту, жодного забезпечення, жодної іпотеки.
Факторинг — це продаж дебіторської заборгованості. Він не збільшує заборгованість вашої компанії і не обтяжує кредитоспроможність.
Факторингові операції не звітуються до Бюро кредитної інформації. Ваша кредитна історія залишається незмінною.
Забезпеченням є сам рахунок-фактура та надійність вашого контрагента. Ви не заставляєте нерухомість чи майно компанії.
Вимагаємо щонайменше 6 місяців діяльності. Стартапи, що не досягли цього порогу, ми скеровуємо до позик під заставу нерухомості.
Факторинг для вас, якщо…
- Виставляєте рахунки-фактури B2B з відстроченим терміном оплати (30, 60, 90 днів)
- Ваш контрагент — солідна компанія, але переказ надходить надто пізно
- Потрібні кошти на поточну діяльність: зарплати, постачальники, інвестиції
- Банк відмовив вам у кредитній лінії, або ліміт занадто низький
- Не хочете заставляти майно (факторинг не вимагає речового забезпечення)
- Ведете діяльність щонайменше 6 місяців
- Для вас важлива швидкість, без місяців очікування
Як працює факторинг крок за кроком?
Факторинг — це форма фінансування, у якій компанія продає свою дебіторську заборгованість фактору в обмін на негайну готівку. Процес простий і прозорий.
Продаєте товар чи послугу контрагенту і виставляєте рахунок-фактуру з відстроченим терміном оплати.
Надсилаєте нам рахунок-фактуру електронною поштою або через форму. Перевіряємо контрагента та рахунок-фактуру. Швидко і без зайвих запитань.
Після позитивної оцінки фактор виплачує до 90% вартості рахунку-фактури на ваш рахунок. Час виплати залежить від фактора та специфіки угоди.
Коли контрагент заплатить, розраховуємо решту, утримуючи комісію. Вам не потрібно нічого робити.
Які галузі найчастіше користуються факторингом?
Факторинг спрацьовує всюди, де ви продаєте B2B з відстроченим терміном оплати. Ось галузі, у яких ми працюємо найчастіше:
Транспорт і логістика
Рахунки-фактури виставляються після кожного замовлення, а переказ від замовника чекають 45–90 днів. Факторинг — стандарт у галузі TSL.
Будівництво
Генеральні підрядники платять після приймання робіт. Субпідрядникам потрібна готівка на матеріали та зарплати вже сьогодні.
Торгівля та дистрибуція
Поставки в торговельні мережі з терміном 60–90 днів. Факторинг дозволяє фінансувати наступні замовлення без очікування.
Виробництво та промисловість
Довгі терміни оплати від B2B-покупців за постійних виробничих витрат. Класичний випадок для факторингу.
Медицина та фармацевтика
Постачальники медичного обладнання та ліків для лікарень. Відстрочені платежі від державних і приватних контрагентів.
ІТ та послуги B2B
Рахунки-фактури за програмні проєкти, аутсорсинг, послуги для корпорацій. Великі суми, довгі терміни, надійні контрагенти.
Освіта та тренінги
Рахунки-фактури за навчальні послуги для корпорацій та бюджетних установ. Довгі терміни оплати, надійні контрагенти.
Енергетика та ВДЕ
Фотоелектричні установки, вітряні ферми, великі проєкти з довгими термінами розрахунків.
Чому факторинг вигідний. І не лише як фінансування.
Негайна готівка
Замість того щоб чекати 30–90 днів на переказ, ви маєте готівку навіть наступного дня. Платите працівникам, постачальникам, розраховуєтеся з ZUS без нервів.
Факторинг, що сам себе окупає
Маючи готівку з факторингу, ви одразу платите постачальникам. Багато оптовиків пропонують знижку 2–5% за негайну оплату. Якщо комісія факторингу становить 2%, а ви отримуєте знижку 3%, факторинг фактично безкоштовний. І навіть приносить вам 1% прибутку.
Зростання без додаткового боргу
Факторинг не є кредитом. Він не збільшує заборгованість у BIK, не обтяжує кредитоспроможність, не вимагає речового забезпечення.
Захист від платіжних заторів
Один великий контрагент, що затримує оплату, здатний похитнути всю компанію. Факторинг усуває цю проблему структурно.
Перевірка контрагентів
Перед скупівлею рахунку-фактури ми перевіряємо вашого контрагента. Додатковий захист від продажу неплатоспроможній компанії.
Швидше за кредит
Банк опрацьовує заявку тижнями. Ми перевіряємо рахунок-фактуру протягом дня. Без забезпечення, без кредитної історії. Достатньо рахунку-фактури та надійного контрагента.
Що робити, якщо контрагент не заплатить?
Це питання ставить собі кожен клієнт. Відповідь залежить від обраного виду факторингу.
Факторинг з регресом
Ризик залишається у вас
Якщо контрагент не заплатить вчасно, ви зобов'язані повернути нам виплачений аванс. Це стандартний і дешевший варіант. Ви застосовуєте його, коли маєте надійних, перевірених контрагентів.
- Нижча вартість фінансування
- Ідеально для постійних контрагентів
- Перевіряємо контрагента перед скупівлею рахунку-фактури
Факторинг без регресу
Ризик переймаємо ми
Якщо контрагент збанкрутує або не заплатить, ви нічого не втрачаєте. Ризик неплатоспроможності переймає фактор. Коштує більше, але дає повний спокій із новими чи менш надійними контрагентами.
- Повний захист від неплатоспроможності
- Ідеально при нових контрагентах
- Вища вартість, ніж факторинг з регресом
Три види факторингу. Який підходить для вашої ситуації?
Факторинг не є одним продуктом. Ми підбираємо форму під ваші стосунки з контрагентами та бізнес-потреби.
Відкритий факторинг
Контрагент інформується про відступлення права вимоги. Він знає, що оплата за рахунок-фактуру надходить до нас, а не безпосередньо до вас. Стандартне рішення, найчастіше застосовується в довгострокових B2B-стосунках.
- Прозора комунікація з контрагентом
- Нижча вартість, ніж прихований факторинг
- Найпростіша процедура відступлення
Для кого: компанії з постійними, перевіреними контрагентами.
Прихований факторинг
Контрагент не знає про відступлення. Ділові стосунки виглядають так само, як і до факторингу. Ідеально, коли для вас важлива повна конфіденційність або коли угоди з контрагентами містять заборону відступлення.
- Контрагент нічого не знає про фінансування
- Ділові стосунки не порушено
- Працює навіть при забороні відступлення
Для кого: компанії, що дбають про конфіденційність щодо клієнтів.
Зворотний факторинг
Зворотна логіка: саме ви як покупець ініціюєте факторинг, щоб платити постачальникам одразу і отримувати знижки. Ви самі користуєтеся подовженим терміном оплати фактору.
- Платите постачальникам одразу, отримуєте знижку
- Власний термін оплати фактору (30–90 днів)
- Зміцнюєте стосунки з постачальниками
Для кого: компанії з великими закупівлями у постійних постачальників.
Запитати про факторинг
Заповніть форму. Ми зв'яжемося протягом 24 робочих годин. Попередня розмова
Можете також зателефонувати: +48 727 941 789 або написати на biuro@pozabankiem.pl
