Приклади фінансувань, які ми реалізували. Точні особисті дані наших клієнтів опущено з поваги до них та відповідно до наших стандартів приватності.
8 вантажівок, контрагенти — торговельні мережі, термін оплати 60 днів. Постійні проблеми з виплатами водіям та лізингом.
Клієнт відновив ліквідність і прийняв 3 нові замовлення протягом місяця з моменту запуску факторингу.
Рахунки-фактури для корпорацій із терміном 60–90 днів. Швидке зростання компанії гальмувалося браком готівки на наступні проєкти та найм персоналу.
Корпоративні контрагенти не знають про факторинг. Компанія подвоїла доходи за рік з моменту запуску.
Виробник із великими замовленнями від мереж FMCG. Термін оплати 90 днів, а сировину потрібно оплачувати наперед. Грошовий потік від'ємний протягом усього виробничого циклу.
Фінансування виробничого циклу без навантаження на BIK. Компанія збільшила виробничі потужності на 35%.
Агенція, що обслуговує великі бренди з рахунками-фактурами на 45–60 днів. Новий клієнт вимагав повної команди з першого дня, але готівка з поточних рахунків-фактур ще не надійшла.
Прихований факторинг: корпоративний клієнт не знає про цесію. Агенція обслужила новий контракт без позик і без стресу.
Обслуговування офісних будівель і торговельних центрів. Контрагенти (великі компанії) платять із затримкою 45 днів. Компанія не могла регулярно виплачувати зарплату персоналу.
Проблема з виплатами для 40 працівників зникла. Компанія залучила два нові об'єкти завдяки стабільній ліквідності.
Охорона промислових об'єктів і складів. Контрагенти (великі компанії) платять із затримкою 45 днів. Власник не міг вчасно виплачувати зарплату охоронцям.
Виплати врегульовано вчасно. Компанія прийняла 2 нові об'єкти без стресу за грошовий потік.
Експорт до торговельних мереж у Німеччині та Скандинавії. Терміни оплати 60–90 днів. Сировину потрібно замовляти заздалегідь і платити до постачання.
Клієнт перестав залежати виробничим графіком від термінів оплати. Зростання експорту на 40% протягом року.
Субпідрядник із оздоблювальних робіт для генеральних підрядників. Рахунки-фактури виставляються після приймання етапу, термін оплати 60 днів. Матеріали потрібно купувати наперед.
Клієнт веде паралельно 3 будівництва замість одного. Генеральні підрядники не знають про факторинг.
Дистрибуція для державних установ і офісів. Державні контрагенти платять вчасно, але із затримкою 30–45 днів. Компанія зростала швидше, ніж її грошовий потік.
Компанія увійшла в сегмент державних тендерів. Грошовий потік перестав бути перешкодою для масштабування.
Власник торговельної компанії потребував 600 000 злотих на погашення заборгованості перед ZUS і старт нового контракту. Банк відмовив через заборгованість, попри те, що клієнт мав квартиру без обтяжень.
Клієнт погасив заборгованість перед ZUS, розблокував можливість участі в державних тендерах і розрахувався за позикою достроково.
Складна структура боргу і триваюче спадкове провадження. Банки відмовляли, а компанії потрібні були кошти на виплату часток спадкоємцям.
Повна дискретність щодо контрагентів і працівників. Компанія зберегла діяльність і виплатила частки вчасно.
Власник ресторану потребував ремонту та обладнання нового приміщення. Доходи нерегулярні, а банк вимагав 24 місяці повної історії PIT, якої в клієнта не було.
Приміщення відкрито вчасно. Клієнт погасив позику через 14 місяців, раніше запланованого.
Троє братів і сестер успадкували будинок від батьків. Двоє хотіли отримати виплату, один хотів залишити нерухомість собі. Банк відмовив у кредиті через відсутність кредитоспроможності заявника.
Будинок залишився в родині. Клієнт рефінансував позику в банку через 20 місяців, коли стабілізував доходи.
Товариство з обмеженою відповідальністю, що діє 12 років. Один із партнерів хотів вийти з бізнесу. Банк відмовив — компанія мала заборгованість перед податковою за попередній рік і замалу історію рахунку.
Партнер вийшов без спорів. Компанія продовжує діяльність під управлінням одного власника.
ФОП із торговельної галузі, чотири небанківські позики та два лізинги. Сукупне щомісячне навантаження унеможливлювало фінансування поточної діяльності. Корпоративна нерухомість без обтяжень.
Усі зобов'язання погашено однією позикою. Компанія відновила операційну спроможність і взяла новий контракт.
Підприємець із наказом про сплату на 480 тис. злотих. Виконавець призначив термін. Житлова нерухомість вартістю 1,1 млн злотих, вільна від обтяжень. Банк розглядав заявку занадто довго.
Виконавче провадження зупинено вчасно. Клієнт погасив позику після рефінансування в банку.
Компанія із 4 курортними апартаментами хотіла купити п'ятий об'єкт. Доходи сезонні, поза сезоном майже нульові — банк відмовив. Власник мав одне приміщення без обтяжень.
П'ятий апартамент куплено вчасно до сезону. Один літній сезон покрив значну частину позики.
Компанія спеціального призначення без кредитної історії. Банк вимагав чинного дозволу на будівництво, а купівля землі мала відбутися протягом 2 тижнів, інакше угода зривалася.
Мостове фінансування на час отримання девелоперського кредиту. Клієнт погасив позику через 10 місяців і розпочав будівництво.
Будівництво 38 приміщень, банк затягує транш на 6 тижнів. Генеральний підрядник погрожує договірною неустойкою за простій. Клієнту терміново були потрібні 1,5 млн злотих на 3 місяці.
Будівництво не зупинилося. Клієнт погасив позику після отримання банківського траншу, без неустойки та без затримки приймання.
Інвестор, що купує квартири для ремонту та перепродажу. Банк не фінансує модель flip. Потреба: швидка купівля 3 квартир в одному будинку в одного власника.
Усі три квартири відремонтовано та продано за 7 місяців. Клієнт повернувся з наступним проєктом.
Забудовник купив землю за власні кошти роком раніше. Девелоперський кредит затримався, оскільки банк змінив вимоги в процесі. Потреба: розблокувати 8 млн злотих, заморожених у землі.
Клієнт розблокував капітал, привів документацію у відповідність до вимог нового банку та отримав девелоперський кредит на 14-му місяці.
Кам'яницю куплено за готівку, вона потребувала капітального ремонту перед поділом на 12 приміщень. Банк не фінансував нерухомість без виокремлених книг вічних.
Ремонт завершено, приміщення виокремлено. Клієнт продав 8 із 12 приміщень і погасив позику достроково.
Забудовник із готовим дозволом і 8 замовленими будинками потребував коштів на старт будівництва. Банк вимагав 30% попереднього продажу, якого не було — клієнти вносили кошти лише після підписання угод.
Будівництво розпочалося без затримок. Після досягнення необхідного рівня попереднього продажу клієнт перейшов на девелоперський кредит.
Інвестор купував 6 квартир в одного забудовника з пакетною знижкою. Банк був готовий надати лише 2 кредити — забагато паралельних зобов'язань. Цінове вікно: 3 тижні.
Пакет куплено вчасно. Клієнт рефінансував кожну квартиру окремо в банку протягом року.
Будівля з 20 квартирами та 4 сервісними приміщеннями на першому поверсі. Банки не фінансували інвестицію, що поєднує житлову та комерційну функції, без готової угоди оренди приміщень.
Інвестицію завершено. Сервісні приміщення здано в оренду до приймання. Клієнт погасив позику коштами від продажу квартир.
Забудовник із досвідом кількох завершених проєктів реалізує селище на 180 квартир у три етапи. Банк профінансував I етап, але купівля землі під етапи II та III вимагала рішення до закінчення опціону на купівлю у власника.
Опціон на купівлю використано вчасно. Етап II розпочався за графіком, клієнт рефінансував землю девелоперським кредитом після отримання дозволу.
Комерційний забудовник будує ангар 15 000 м² для орендаря з галузі електронної комерції. Банк вимагав підписаної угоди оренди на 100% площі до запуску кредиту, а орендар хотів підписати лише після того, як побачить прогрес будівництва.
Будівництво дійшло до етапу, на якому орендар підписав угоду. Забудовник рефінансував інвестицію комерційним кредитом на цільових умовах.
Фермер хотів купити сусідню ділянку в родини, що продавала із жорстким терміном. Аграрному банку потрібно було 3 місяці, продавець чекав 3 тижні.
Купівлю здійснено вчасно. Клієнт рефінансувався в аграрному банку після жнив, із новою землею як додатковим забезпеченням.
Фермер, якому призначено дотацію 1,4 млн злотих на будівництво холодильної камери. Дотація відшкодовується після завершення інвестиції, тому йому потрібні були кошти на реалізацію.
Холодильну камеру збудовано та прийнято вчасно. Дотація надійшла через 9 місяців. Позику погашено повністю.
Фермер успадкував разом із братами і сестрами 80 га. Він хотів вести господарство самостійно і мав виплатити трьом братам/сестрам. Банк відмовив через сезонність доходів.
Погашення платежами, підлаштованими під сезон. Клієнт отримав повний контроль над господарством і розвинув органічне виробництво.
Фермер хотів купити вживаний комбайн та обприскувач. Банківський лізинг вимагав 30% власного внеску, якого в нього не було, але він мав землю без обтяжень.
Комбайн вчасно до жнив. Один сезон покрив значну частину позики. Клієнт погасив усе після двох урожаїв.
Фермер, що веде господарство на 120 га. Вживаний трактор потрібно було замінити перед сезоном. Лізинг вимагав власного внеску, якого не було — натомість у нього була земля, вільна від обтяжень.
Техніка вчасно до сівби та жнив. Позику погашено двома щорічними платежами.
Фермер хотів збудувати силоси та купити лінію сортування зерна, щоб продавати безпосередньо на млини з вищою маржею. Аграрний банк: 4 місяці на рішення — а врожай через 6 тижнів.
Силоси готові до жнив. Після сезону клієнт рефінансувався в аграрному банку з повною документацією.
Скотар, якому призначено дотацію KPO на модернізацію корівника. Дотація відшкодовується після завершення інвестиції — фермеру потрібні були кошти на будівництво до виплати.
Корівник прийнято вчасно. Дотація надійшла через 11 місяців і покрила всю позику.
Гміна виставила на тендер 32 га сільськогосподарських земель. Термін оплати: 14 днів після оголошення результатів. Аграрний банк не встиг. У фермера була земля без обтяжень вартістю понад 2 млн злотих.
Тендер виграно, землю куплено. Через 4 місяці фермер рефінансувався в банку з новою землею як забезпеченням.
Будівельна компанія виграла тендер на реконструкцію гмінної дороги (3,2 млн злотих). Старт через 3 тижні, матеріали та субпідрядники вимагають авансів. Банк: 2 місяці на рішення.
Проєкт завершено вчасно. Гміна виплатила винагороду після приймання. Позику погашено наступного дня.
ІТ-компанія підписала 12-місячну угоду з великою корпорацією на впровадження системи. Їй потрібно було найняти 8 фахівців з першого дня, а зарплати перевищували поточні надходження.
Проєкт запущено без затримок. Клієнт погашав позику з щомісячних рахунків-фактур. Цикл завершено через 10 місяців.
Монтажна компанія як субпідрядник на контракті 8 млн злотих. Генеральний підрядник затримував платежі на 60–90 днів. Постачальники матеріалів вимагали оплати протягом 14 днів.
Постачальникам заплачено вчасно, будівництво не зупинилося. Компанія завершила контракт і уникнула неустойки за простій.
Ремонтна компанія виграла контракт на 4,8 млн злотих на ремонт лікарняних відділень. Термін: 5 місяців. Матеріали та субпідрядники вимагали авансів. Банк: замала кредитна історія.
Ремонт здано вчасно. Лікарня виплатила винагороду після приймання. Компанія повернулася з наступним тендером.
Охоронна компанія виграла 3-річний контракт із великим торговельним центром. Потрібно було купити форму, обладнання і найняти 24 особи до старту. Оплата — щомісячно постфактум.
Контракт запущено без затримок. Позику погашено з перших 4 щомісячних рахунків-фактур.
Компанія виграла 2-річний тендер на прибирання 6 адміністративних об'єктів. Потрібно було найняти 18 осіб і забезпечити їх обладнанням до першого дня. Установа платить постфактум за місяць.
Старт без затримок. Позику погашено за 5 місяців із регулярних рахунків-фактур за послугу.
Виробнича компанія підписала річний контракт із мережею на постачання 5 000 одиниць щомісяця. Замовлення сировини вимагало одноразового платежу, а мережа платила із затримкою 45 днів.
Виробництво розпочалося вчасно. Через 6 місяців контракту клієнт перейшов на факторинг як постійне рішення для ліквідності.
Логістичний оператор виграв контракт із великою корпорацією на обслуговування складу. Потрібно було купити навантажувачі та систему WMS. Корпорація платила щоквартально.
Склад запущено вчасно. Клієнт погасив позику з перших двох квартальних виплат.
Компанія-кейтерер виграла 2-річний контракт на студентські їдальні державного університету. Потрібно було купити кухонне обладнання і найняти персонал до надходження першого рахунку-фактури.
Їдальню відкрито вчасно до початку навчального року. Позику погашено з регулярних щомісячних рахунків-фактур.
Виробник картонної упаковки потребував нової лінії для різання та біговки. Банк відмовив через збиток за попередній рік. Машина коштувала 480 тис. злотих.
BIK із заборгованостями — ми оцінили вартість машини та рентабельність контрактів. Лінію запущено, виробництво зросло на 40%.
Компанія, що перевозить продукти харчування, виграла контракт із дистриб'юторською мережею. Їй потрібні були два холодильні напівпричепи протягом 3 тижнів. Коротка історія діяльності ФОП.
Рішення без аналізу кредитної історії — забезпечення на активах. Контракт виконано вчасно.
Будівельна компанія виграла контракт на земляні роботи при будівництві дороги. Вживаний екскаватор за 350 тис. злотих. Банк відхилив заявку через запис у BIK дворічної давнини.
Слабкий BIK — не перешкода. Ми оцінили вартість машини та контракт. Роботи розпочалися без затримок.
Логістичний оператор потребував складського ангара та 4 навантажувачів для обслуговування нового дистрибуційного центру. Товариство з обмеженою відповідальністю з короткою історією — банк відмовив.
Контракт із корпорацією як забезпечення. Дистрибуційний центр запущено за графіком.
Механічний цех хотів розширити виробництво прецизійною обробкою на ЧПУ. Машина за 280 тис. злотих. Власник мав заборгованість перед ZUS, яку погашав частинами — банк автоматично відмовив.
Ми розглянули індивідуально — історія погашення внесків ZUS позитивна. Машину встановлено, цех прийняв нові замовлення.
Кур'єрська компанія, що обслуговує електронну комерцію, хотіла розширити парк перед піком продажів. 6 доставних мікроавтобусів загалом за 540 тис. злотих. Сезонні коливання обороту дискваліфікували в банку.
Сезонність не є перешкодою — ми дивимося на середньорічний оборот. Парк готовий до Q4.
Підприємство харчової переробки потребувало аварійного генератора та промислового повітряного компресора. Загалом 195 тис. злотих. Власник — фермер, що також веде ФОП — без кредитної історії.
Відсутність банківської історії — ми спиралися на доходи від сільськогосподарської діяльності. Обладнання встановлено до сезону.
Друкарня мала машини вартістю 600 тис. злотих без обтяжень. Їй потрібна була готівка для покриття зобов'язань перед постачальниками. Класичний кредит — відхилено через BIK.
Продали машини лізингодавцю і викупили їх частинами. Готівка на зобов'язання, машини й далі на підприємстві.
Приватна стоматологічна клініка відкривала другий кабінет. Їй потрібні були 3 крісла, томограф CBCT та рентген-обладнання — разом 380 тис. злотих. Цивільне товариство з від'ємним власним капіталом.
Від'ємний власний капітал — не проблема при спеціалізованому лізингу. Кабінет відкрито, доходи покривають платежі.
Ваша справа теж може тут опинитися
Розкажіть нам про свою ситуацію. Оперативне попереднє рішення.
Зв'яжіться з нами
