Przykłady finansowań, które zrealizowaliśmy. Dokładne dane osobowe naszych klientów zostały pominięte ze względu na ich dobro oraz nasze standardy prywatności.
8 ciężarówek, kontrahenci to sieci handlowe, termin płatności 60 dni. Stałe problemy z wypłatami dla kierowców i leasingiem.
Klient odzyskał płynność i przyjął 3 nowe zlecenia w ciągu miesiąca od uruchomienia faktoringu.
Faktury dla korporacji z terminem 60–90 dni. Szybki wzrost firmy zatrzymywał się na braku gotówki na kolejne projekty i rekrutację.
Kontrahenci korporacyjni nie wiedzą o faktoringu. Firma podwoiła przychody w rok od uruchomienia.
Producent z dużymi zamówieniami od sieci FMCG. Termin płatności 90 dni, a surowce trzeba opłacać z góry. Cashflow ujemny przez cały cykl produkcyjny.
Finansowanie cyklu produkcyjnego bez obciążania BIK. Firma zwiększyła moce produkcyjne o 35%.
Agencja obsługująca duże marki z fakturami na 45–60 dni. Nowy klient wymagał pełnego zespołu od pierwszego dnia, ale gotówka z bieżących faktur jeszcze nie wpłynęła.
Faktoring cichy: klient korporacyjny nie wie o cesji. Agencja obsłużyła nowy kontrakt bez pożyczek i bez stresu.
Obsługa biurowców i galerii handlowych. Kontrahenci (duże spółki) płacą z 45-dniowym opóźnieniem. Firma nie mogła regularnie wypłacać wynagrodzeń personelowi.
Problem z wypłatami dla 40 pracowników zniknął. Firma pozyskała dwa nowe obiekty dzięki stabilnej płynności.
Ochrona obiektów przemysłowych i magazynów. Kontrahenci (duże spółki) płacą z 45-dniowym opóźnieniem. Właściciel nie mógł terminowo regulować wynagrodzeń ochroniarzy.
Wypłaty uregulowane na czas. Firma przyjęła 2 nowe obiekty bez stresu o cashflow.
Eksport do sieci handlowych w Niemczech i Skandynawii. Terminy płatności 60–90 dni. Surowce trzeba zamawiać z wyprzedzeniem i płacić przed dostawą.
Klient przestał uzależniać harmonogram produkcji od terminów płatności. Wzrost eksportu o 40% w ciągu roku.
Podwykonawca wykończeń dla generalnych wykonawców. Faktury wystawiane po odbiorze etapu, termin płatności 60 dni. Materiały trzeba kupować z góry.
Klient prowadzi równolegle 3 budowy zamiast jednej. Generalni wykonawcy nie wiedzą o faktoringu.
Dystrybucja dla instytucji publicznych i biur. Kontrahenci publiczni płacą terminowo, ale z 30–45-dniowym opóźnieniem. Firma rosła szybciej niż jej cashflow.
Firma weszła w segment przetargów publicznych. Cashflow przestał być przeszkodą w skalowaniu.
Właściciel firmy handlowej potrzebował 600 000 zł na spłatę ZUS i start nowego kontraktu. Bank odmówił z powodu zaległości, mimo że miał mieszkanie bez obciążeń.
Klient spłacił ZUS, odblokował możliwość startowania w przetargach publicznych i rozliczył pożyczkę przed terminem.
Skomplikowana struktura długu i toczące się postępowanie spadkowe. Banki odmawiały, a firma potrzebowała środków na spłatę udziałów spadkobiercom.
Pełna dyskrecja wobec kontrahentów i pracowników. Firma utrzymała działalność i spłaciła udziały w terminie.
Właściciel restauracji potrzebował remontu i wyposażenia nowego lokalu. Dochody nieregularne, a bank wymagał 24 miesięcy pełnej historii PIT, której nie miał.
Lokal otwarty w terminie. Klient spłacił pożyczkę po 14 miesiącach, wcześniej niż planował.
Troje rodzeństwa dziedziczyło dom po rodzicach. Dwoje chciało spłaty, jedno chciało zatrzymać nieruchomość. Bank odmówił kredytu ze względu na brak zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Dom pozostał w rodzinie. Klient refinansował się w banku po 20 miesiącach, gdy ustabilizował dochody.
Spółka z o.o. działająca od 12 lat. Jeden ze wspólników chciał wyjść z biznesu. Bank odmówił — spółka miała zaległości US z poprzedniego roku i zbyt krótką historię na rachunku.
Wspólnik wyszedł bez sporów. Firma kontynuuje działalność pod zarządem jednego właściciela.
JDG z branży handlowej, cztery pożyczki pozabankowe i dwa leasingi. Łączne obciążenie miesięczne uniemożliwiało finansowanie bieżącej działalności. Nieruchomość firmowa bez obciążeń.
Wszystkie zobowiązania spłacone jedną pożyczką. Firma odzyskała zdolność operacyjną i wzięła nowy kontrakt.
Przedsiębiorca z nakazem zapłaty na 480 tys. zł. Komornik wyznaczył termin. Nieruchomość mieszkalna warta 1,1 mln zł, wolna od obciążeń. Bank procedował zbyt długo.
Egzekucja komornicza zatrzymana przed terminem. Klient spłacił pożyczkę po refinansowaniu w banku.
Firma z 4 apartamentami wakacyjnymi chciała kupić piąty obiekt. Dochody sezonowe, poza sezonem niemal zerowe — bank odmówił. Właściciel miał jeden lokal bez obciążeń.
Piąty apartament kupiony na czas sezonu. Jeden sezon letni pokrył znaczną część pożyczki.
spółka celowa bez historii kredytowej. Bank wymagał prawomocnego pozwolenia na budowę, a kupno gruntu musiało nastąpić w ciągu 2 tygodni lub transakcja przepada.
Pomostówka na czas uzyskania kredytu deweloperskiego. Klient spłacił pożyczkę po 10 miesiącach i ruszył z budową.
Budowa 38 lokali, bank przeciąga transzę o 6 tygodni. Generalny wykonawca grozi karą umowną za przestój. Klient potrzebował pilnie 1,5 mln zł na 3 miesiące.
Budowa nie stanęła. Klient spłacił pożyczkę po uruchomieniu transzy bankowej, bez kary umownej i bez opóźnienia odbioru.
Inwestor kupujący mieszkania do remontu i sprzedaży. Bank nie finansuje modelu flip. Potrzeba: szybki zakup 3 mieszkań w jednym budynku od jednego właściciela.
Wszystkie trzy mieszkania wyremontowane i sprzedane w 7 miesięcy. Klient wrócił z kolejnym projektem.
Deweloper kupił grunt z własnych środków rok wcześniej. Kredyt deweloperski opóźniony, bo bank zmienił wymagania w trakcie procesu. Potrzeba: odblokowanie 8 mln zł zamrożonych w ziemi.
Klient odblokował kapitał, doprowadził dokumentację do wymagań nowego banku i uzyskał kredyt deweloperski w 14. miesiącu.
Kamienica kupiona za gotówkę, wymagała gruntownego remontu przed podziałem na 12 lokali. Bank nie finansował nieruchomości bez wyodrębnionych ksiąg wieczystych.
Remont ukończony, lokale wyodrębnione. Klient sprzedał 8 z 12 lokali i spłacił pożyczkę przed terminem.
Deweloper z gotowym pozwoleniem i 8 zamówionymi domami potrzebował środków na start budowy. Bank wymagał 30% przedsprzedaży, której nie było — klienci wpłacali dopiero po podpisaniu umów.
Budowa ruszyła bez opóźnień. Po osiągnięciu wymaganej przedsprzedaży klient przeszedł na kredyt deweloperski.
Inwestor kupował 6 mieszkań od jednego dewelopera z rabatem pakietowym. Bank gotów udzielić tylko 2 kredytów — za dużo równoległych zobowiązań. Okno cenowe: 3 tygodnie.
Pakiet kupiony w terminie. Klient refinansował każde mieszkanie osobno w banku w ciągu roku.
Budynek z 20 mieszkaniami i 4 lokalami usługowymi na parterze. Banki nie finansowały inwestycji łączącej funkcje mieszkalne i komercyjne bez gotowej umowy najmu lokali.
Inwestycja ukończona. Lokale usługowe wynajęte przed odbiorem. Klient spłacił ze środków ze sprzedaży mieszkań.
Rolnik chciał kupić sąsiednią działkę od rodziny sprzedającej z napiętym terminem. Bank rolniczy potrzebował 3 miesięcy, sprzedawca czekał 3 tygodnie.
Zakup w terminie. Klient refinansował się w banku rolniczym po żniwach, z nową ziemią jako dodatkowym zabezpieczeniem.
Rolnik z przyznaną dotacją 1,4 mln zł na budowę chłodni. Dotacja refundowana po zakończeniu inwestycji, więc potrzebował środków na realizację.
Chłodnia wybudowana i odebrana w terminie. Dotacja wpłynęła po 9 miesiącach. Pożyczka spłacona w całości.
Rolnik odziedziczył wraz z rodzeństwem 80 ha. Chciał prowadzić gospodarstwo samodzielnie i musiał spłacić troje rodzeństwa. Bank odmówił ze względu na sezonowość dochodów.
Spłata w ratach dopasowanych do sezonu. Klient przejął kontrolę nad gospodarstwem i rozwinął produkcję ekologiczną.
Rolnik chciał kupić używany kombajn i opryskiwacz. Leasing bankowy wymagał 30% wkładu własnego, którego nie miał, ale miał ziemię bez obciążeń.
Kombajn na czas żniw. Jeden sezon pokrył znaczną część pożyczki. Klient spłacił całość po dwóch zbiorach.
Rolnik prowadzący 120 ha. Używany ciągnik wymagał wymiany przed sezonem. Leasing wymagał wkładu własnego, którego nie miał — miał za to ziemię wolną od obciążeń.
Maszyny na czas siewów i żniw. Pożyczka spłacona w dwóch ratach rocznych.
Rolnik chciał wybudować silosy i zakupić linię sortującą zboże, by sprzedawać bezpośrednio do młynów z wyższą marżą. Bank rolniczy: 4 miesiące na decyzję — zbiory za 6 tygodni.
Silosy gotowe przed żniwami. Po sezonie klient refinansował się w banku rolniczym z pełną dokumentacją.
Hodowca bydła z przyznaną dotacją KPO na modernizację obory. Dotacja refundowana po zakończeniu inwestycji — rolnik potrzebował środków na budowę przed wypłatą.
Obora odebrana w terminie. Dotacja wpłynęła po 11 miesiącach i pokryła całą pożyczkę.
Gmina wystawiła na przetarg 32 ha gruntów rolnych. Termin wpłaty: 14 dni od rozstrzygnięcia. Bank rolniczy nie zdążył. Rolnik miał ziemię wolną od obciążeń wartą ponad 2 mln zł.
Przetarg wygrany, ziemia kupiona. Po 4 miesiącach rolnik refinansował się w banku z nowym gruntem jako zabezpieczeniem.
Firma budowlana wygrała przetarg na przebudowę drogi gminnej (3,2 mln zł). Start za 3 tygodnie, materiały i podwykonawcy wymagają zaliczek. Bank: 2 miesiące na decyzję.
Projekt zakończony w terminie. Gmina wypłaciła wynagrodzenie po odbiorze. Pożyczka spłacona następnego dnia.
Firma IT podpisała 12-miesięczną umowę z dużą korporacją na wdrożenie systemu. Musiała zatrudnić 8 specjalistów od pierwszego dnia, a wynagrodzenia przekraczały bieżące wpływy.
Projekt uruchomiony bez opóźnień. Klient spłacał pożyczkę z miesięcznych faktur. Cykl zamknięty po 10 miesiącach.
Firma instalacyjna jako podwykonawca na kontrakcie 8 mln zł. Generalny wykonawca opóźniał płatności o 60–90 dni. Dostawcy materiałów wymagali płatności w 14 dni.
Dostawcy opłaceni na czas, budowa nie stanęła. Firma zakończyła kontrakt i uniknęła kar umownych za przestój.
Firma remontowa wygrała kontrakt 4,8 mln zł na remont oddziałów szpitalnych. Termin: 5 miesięcy. Materiały i podwykonawcy wymagali zaliczek. Bank: za mała historia kredytowa.
Remont oddany w terminie. Szpital wypłacił wynagrodzenie po odbiorze. Firma wróciła z kolejnym przetargiem.
Firma ochroniarska wygrała 3-letni kontrakt z dużym centrum handlowym. Wymagała zakupu mundurów, sprzętu i zatrudnienia 24 osób przed startem. Wynagrodzenie — miesięcznie z dołu.
Kontrakt uruchomiony bez opóźnień. Pożyczka spłacona z pierwszych 4 miesięcznych faktur.
Firma wygrała 2-letni przetarg na sprzątanie 6 obiektów urzędowych. Musiała zatrudnić 18 osób i wyposażyć je w sprzęt przed pierwszym dniem. Urząd płaci z dołu za miesiąc.
Start bez opóźnień. Pożyczka spłacona w 5 miesięcy z regularnych faktur za usługę.
Firma produkcyjna podpisała roczny kontrakt z siecią na dostawy 5 000 sztuk miesięcznie. Zamówienie surowców wymagało jednorazowej wpłaty, a sieć płaciła z 45-dniowym opóźnieniem.
Produkcja ruszyła w terminie. Klient po 6 miesiącach kontraktu przeszedł na faktoring jako stałe rozwiązanie płynnościowe.
Operator logistyczny wygrał kontrakt z dużą korporacją na obsługę magazynu. Wymagał zakupu wózków widłowych i systemu WMS. Korporacja płaciła kwartalnie.
Magazyn uruchomiony w terminie. Klient spłacił pożyczkę z pierwszych dwóch wypłat kwartalnych.
Firma cateringowa wygrała 2-letni kontrakt na stołówki studenckiej uczelni publicznej. Wymagała zakupu sprzętu kuchennego i zatrudnienia personelu zanim wpłynęła pierwsza faktura.
Stołówka otworzona w terminie roku akademickiego. Pożyczka spłacona z regularnych faktur miesięcznych.
Producent opakowań kartonowych potrzebował nowej linii do cięcia i bigowania. Bank odmówił z powodu straty w poprzednim roku. Maszyna kosztowała 480 tys. zł.
BIK z zaległościami — oceniliśmy wartość maszyny i rentowność kontraktów. Linia uruchomiona, produkcja wzrosła o 40%.
Firma transportująca żywność wygrała kontrakt z siecią dystrybucji. Potrzebowała dwóch naczep chłodniczych w ciągu 3 tygodni. Krótka historia działalności JDG.
Decyzja bez analizy historii kredytowej — zabezpieczenie na aktywach. Kontrakt zrealizowany w terminie.
Firma budowlana wygrała kontrakt na prace ziemne przy budowie drogi. Używana koparka za 350 tys. zł. Bank odrzucił wniosek przez zapis BIK sprzed 2 lat.
Słaby BIK — nie przeszkoda. Oceniliśmy wartość maszyny i kontrakt. Prace ruszyły bez opóźnień.
Operator logistyczny potrzebował hali magazynowej i 4 wózków widłowych do obsługi nowego centrum dystrybucji. Spółka z o.o. z krótką historią — bank odmówił.
Kontrakt z korporacją jako zabezpieczenie. Centrum dystrybucji uruchomione zgodnie z harmonogramem.
Zakład mechaniczny chciał rozszerzyć produkcję o precyzyjną obróbkę CNC. Maszyna za 280 tys. zł. Właściciel miał zaległości ZUS spłacane w ratach — bank odmówił automatycznie.
Rozpatrzyliśmy indywidualnie — historia spłat rat ZUS pozytywna. Maszyna zainstalowana, zakład przyjął nowe zamówienia.
Firma kurierska obsługująca e-commerce chciała rozbudować flotę przed szczytem sprzedażowym. 6 busów dostawczych łącznie za 540 tys. zł. Sezonowe wahania obrotów dyskwalifikowały w banku.
Sezonowość nie jest przeszkodą — patrzymy na średnioroczne obroty. Flota gotowa przed Q4.
Zakład przetwórstwa spożywczego potrzebował agregatu awaryjnego i przemysłowej sprężarki powietrza. Łącznie 195 tys. zł. Właściciel — rolnik prowadzący też JDG — bez historii kredytowej.
Brak historii bankowej — oparliśmy się na dochodach z działalności rolniczej. Sprzęt zainstalowany przed sezonem.
Drukarnia posiadała maszyny wartości 600 tys. zł bez obciążeń. Potrzebowała gotówki na pokrycie zobowiązań wobec dostawców. Klasyczny kredyt — odrzucony przez BIK.
Sprzedali maszyny leasingodawcy i odkupili je w ratach. Gotówka na zobowiązania, maszyny nadal w zakładzie.
Prywatna klinika stomatologiczna otwierała drugi gabinet. Potrzebowała 3 foteli, tomografu CBCT i wyposażenia RTG — razem 380 tys. zł. Spółka cywilna z ujemnym kapitałem własnym.
Ujemny kapitał własny — nie problem przy leasingu specjalistycznym. Gabinet otwarty, przychody pokrywają raty.
Twoja sprawa też może tu trafić
Opowiedz nam o swoim przypadku. Sprawna wstępna decyzja.
Skontaktuj się z nami