Kredyt kupiecki a faktoring: co wybrać dla swojej firmy?

Kredyt kupiecki i faktoring to dwa sposoby finansowania obrotowego, ale działają odwrotnie i służą innym celom. Który wybrać dla swojej firmy?

Czym jest kredyt kupiecki?

Kredyt kupiecki (trade credit) to odroczenie płatności za zakupione towary lub usługi. Gdy dostawca daje Ci 30 dni na zapłatę za towar, udziela Ci kredytu kupieckiego. Jest to darmowe (lub prawie darmowe) finansowanie krótkoterminowe, ale tylko po stronie kupującego.

Czym jest faktoring?

Faktoring to sprzedaż Twoich wierzytelności (faktur) do faktora w zamian za natychmiastową gotówkę, zazwyczaj 80–95% wartości faktury. Pozostałe 5–20% (po odliczeniu prowizji) trafia po zapłacie przez kontrahenta. Faktoring działa po stronie sprzedającego: zamienia należności w gotówkę zanim zapłaci kontrahent.

Kiedy kredyt kupiecki to wystarczające rozwiązanie?

• Kupujesz towary od dostawcy który daje 30–60 dni na zapłatę
• W tym czasie zdążysz sprzedać towar i zebrać płatności
• Twoi odbiorcy płacą szybko (do 14 dni)
• Masz stabilne, przewidywalne przepływy pieniężne

Kiedy faktoring jest lepszym wyborem?

• Sprzedajesz z długimi terminami płatności (30–120 dni)
• Masz dużych, wiarygodnych kontrahentów (sieci handlowe, korporacje)
• Szybko rośniesz i potrzebujesz finansowania obrotu
• Masz zatory płatnicze u klientów
• Chcesz przenieść ryzyko niewypłacalności na faktora

Model hybrydowy: kredyt kupiecki + faktoring

Najlepsza strategia to połączenie obu narzędzi: korzystasz z kredytu kupieckiego od dostawców (wydłużasz terminy płatności) i jednocześnie factorujesz wierzytelności od odbiorców (skracasz czas otrzymania gotówki). Efekt: maksymalna dźwignia finansowa przy minimalnym zaangażowaniu własnej gotówki.

Sprawdź: Faktoring w PozaBankiem

Najczęściej zadawane pytania